Эксперты: ставки по розничным вкладам до конца лета будут расти Ставки по розничным депозитам в ближайшие несколько месяцев будут повышаться. Такое мнение высказали представители кредитных организаций, опрошенные корреспондентом Банки.ру.
Только с начала июня о повышении ставок объявили более 60 кредитных организаций. Среди них Сбербанк (по вкладам, открытым дистанционно), ВТБ 24 (по рублевым вкладам), «Ренессанс-Кредит», Промсвязьбанк, Связь-Банк, Балтийский Банк, Связной Банк, НБ «Траст» и «Россия».
Так, максимальная ставка по вкладам для розничных клиентов в Промсвязьбанке достигает 11% годовых в рублях на срок от полугода до года. Максимальная ставка по вкладам в Хоум Кредит Банке и банке «Открытие» — 10,5% на срок 18 месяцев и три года соответственно. Газпромбанк предлагает разместить депозит по специальной акции до 10% годовых.
«Стагнация экономики и снижение объемов внешних инвестиций привело к замедлению темпов роста рынка средств физических лиц. Благодаря этому на рынке вкладов сформировалась тенденция для повышения ставок. Банки включились в конкурентную борьбу за средства населения на внутреннем рынке», — отмечает вице-президент, директор департамента розничных продуктов Банка Москвы Наталья Коновалова. Она напоминает, что с начала 2014 года ставка по вкладам банков из топ-10 увеличилась на 0,53 п. п. — до 8,84%.
Вице-президент, начальник управления пассивных и комиссионных операций ВТБ 24 Ашот Симонян соглашается, что приток срочных депозитов населения в банковскую систему с начала года резко снизился. Так, по его словам, если ранее вкладчики в среднем приносили 150 млрд рублей в месяц, то в апреле — мае на рынке фиксируется снижение этого показателя. По данным Банка России, прирост портфеля вкладов с начала года по май был отрицательным: минус 1,2% (6,9% за аналогичный период прошлого года). «В результате кредитные организации усилили борьбу за те небольшие объемы денег, которые есть на рынке», — говорит Симонян.
Валютные колебания, увеличение ставок ЦБ и стоимость заимствований на рынке МБК также толкали ставки по депозитам вверх, считают эксперты. По их мнению, в ближайшие месяцы данный тренд сохранится. «Текущим летом мы ждем дальнейшего роста ставок по розничным депозитам в среднем по сектору в рамках сложившейся тенденции», — комментирует управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова.
По словам замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлии Елсуковой, существенное влияние на рынок вкладов оказывает и политика ЦБ по оздоровлению финансового сектора. «Отзыв лицензий и тенденция к переходу вкладчиков в крупные банки заставляют остальных игроков повышать ставки по вкладам, чтобы удержать свой портфель или нарастить его», — заявляет Елсукова.
Впрочем, большинство опрошенных порталом Банки.ру представителей кредитных организаций готовы корректировать изменения в линейке исходя из рыночной ситуации. «Дальнейшее изменение ставок будет зависеть от темпов роста рынка и общего состояния экономики страны», — пояснила Наталья Коновалова.
Кроме того, признаются эксперты, Сбербанк и другие госбанки задают данный тренд. «На текущей неделе произошло повышение ставок у двух крупнейших банков: Сбербанка России и ВТБ 24. Это означает, что процентные ставки в ближайшее время подрастут и в остальных банках», — считает руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Юлия Ушева. По ее прогнозам, к концу лета процентные ставки могут увеличиться в среднем еще на 0,5—1 п. п.
«Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Солидарность» до уровня «А»
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Солидарность» до уровня «A» («высокий уровень кредитоспособности», подуровень третий), прогноз по рейтингу — «развивающийся».
«Развивающийся» прогноз в данном случае означает, что в краткосрочной перспективе вероятно как изменение рейтинга, так и сохранение его на текущем уровне. Ранее у банка был рейтинг на уровне «B++» («приемлемый уровень кредитоспособности») с «позитивным» прогнозом.
Повышение уровня рейтинга обусловлено прежде всего стабилизацией операционной деятельности банка, что подтверждается отсутствием нарушений обязательных нормативов на 1 мая.
Поддержку рейтингу банка также оказали высокие показатели обеспеченности кредитного портфеля (покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, гарантий и поручительств составляет 215,8% на 1 мая), снижение доли краткосрочных пассивов (доля пассивов срочностью до 30 дней сократилась с 32,0% на 1 мая 2013-го до 18,6% на 1 мая 2014-го) и сбалансированность пассивов и активов по срокам на краткосрочном временном горизонте.
Кроме того, позитивное влияние на рейтинг оказывает поддержка со стороны структур, входящих в финансовую группу «Лайф». В качестве ключевых факторов, ограничивающих уровень рейтинга, выступили высокий уровень иммобилизации капитала и слабые показатели рентабельности, а также ухудшение качества кредитного портфеля.
«Развивающийся прогноз объясняется тем, что платежеспособность ряда крупных заемщиков снизилась, дальнейшее ухудшение качества активов может оказать давление на рейтинг банка», — отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.
Ликвидируемый Стройиндбанк продолжает борьбу за лицензию, кассацию рассмотрят в августе
Стройиндбанк подал в Федеральный арбитражный суд Московского округа кассационную жалобу на решения судов предыдущих инстанций, отказавшихся удовлетворить иск банка об отмене отзыва его лицензии. Рассмотрение кассации назначено на 28 августа, указано в карточке дела на сайте Высшего арбитражного суда.
ЦБ отозвал лицензию у Стройиндбанка 11 ноября 2013 года, ссылаясь, в частности, на неисполнение кредитной организацией законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность; неоднократное нарушение требований «антиотмывочного» закона, касающихся своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, надлежащей идентификации клиентов и обновления данных по ним; неоднократное в течение года применение к банку мер воздействия ЦБ. Также регулятор указывал, что Стройиндбанк был вовлечен в проведение сомнительных операций.
Арбитражный суд Москвы, где Стройиндбанк пытался добиться отмены отзыва лицензии, в феврале оставил иск банка без удовлетворения.
Как следует из материалов арбитражного дела, кредитная организация требовала признать недействительным приказ Банка России об отзыве лицензии на том основании, что в нем не были перечислены конкретные нарушения и примененные меры воздействия. Суд же постановил, что невключение в оспариваемый приказ ЦБ списка всех нарушений Стройиндбанка и примененных мер воздействия не делает документ незаконным. Согласно материалам дела, сами нарушения, зафиксированные в актах проверки ЦБ, банком не оспаривались. Ввиду их множественности и неоднократности суд отклонил доводы Стройиндбанка о несоразмерности наказания.
Девятый арбитражный апелляционный суд в мае подтвердил февральское решение Арбитражного суда Москвы. Эти решения оспариваются Стройиндбанком через механизм кассации.
Уточним также, что Арбитражный суд Москвы в конце марта принял решение о принудительной ликвидации Стройиндбанка по иску ЦБ. Согласно материалам суда, на момент отзыва лицензии у банка отсутствовали признаки несостоятельности. Так, на 8 ноября 2013 года (за несколько дней до отзыва лицензии) остаток средств кредитной организации на корсчете в ЦБ составлял около 497,89 млн рублей, остаток средств обязательных резервов — 9,63 млн в рублях и 178 тыс. рублей — в иностранной валюте; непроведенных платежей и неисполненных требований кредиторов не было.
По данным Агентства по страхованию вкладов, которое выступает ликвидатором Стройиндбанка, размер установленной задолженности финучреждения перед кредиторами по состоянию на 1 июня 2014 года — 14,267 млн рублей (30 кредиторов третьей очереди).
Компания РЖД получила 5,29% акций Абсолют Банка после присоединения к нему «КИТ Финанса»
«Российские железные дороги» получили 5,29% акций Абсолют Банка (13 млн 459 тыс. 621 штука). Об этом свидетельствуют материалы компании.
Отмечается, что ценные бумаги были получены в ходе конвертации акций при реорганизации банка «КИТ Финанс» в форме присоединения к «Абсолюту». При этом 19,28% акций «КИТ Финанса» компании больше не принадлежит.
Как сообщалось ранее, процедура присоединения «КИТ Финанса» к Абсолют Банку была запущена в начале нынешнего года и завершилась в апреле.
Прокуратура Севастополя через суд требует от Райффайзен Банка Аваль полностью расплатиться с вкладчиками Прокуратура Севастополя подала иск к украинскому Райффайзен Банку Аваль, покинувшему Крым и Севастополь еще в апреле, требуя выполнить обязательства перед клиентами по всем депозитным договорам. По информации «Коммерсанта», рассмотрение иска назначено на 7 июля. Суд уже удовлетворил заявление прокуратуры об обеспечительных мерах, обязав ответчика передать находящееся в Севастополе имущество (у банка там восемь отделений, все закрыты) доверительному управляющему по выбору ЦБ, следует из сообщения прокуратуры.
До сих пор прокуроры не вмешивались в процесс расчета украинских банков с крымскими вкладчиками, хотя почти из 80 банков обязательства ввиду запрета работы на территории Крыма со стороны Нацбанка Украины не выполняют практически все, указывает «Коммерсант». В севастопольской прокуратуре газете подтвердили уникальность данного случая, отметив, что причиной подачи иска к Райффайзен Банку Аваль стали жалобы граждан. «Мы считаем, что наличие Фонда защиты вкладчиков не исключает применения альтернативного судебного механизма возврата гражданам их сбережений», — сообщили в пресс-службе прокуратуры, отметив, что если поступят жалобы на другие украинские банки, то они также будут рассмотрены. Так может быть создан прецедент: вкладчики неработающих в Крыму украинских банков смогут вернуть средства в большем размере, чем позволяет госстраховка на 700 тыс. рублей.
Впрочем, по информации «Коммерсанта», высока вероятность того, что до принятия какого-либо судебного решения по существу дело не дойдет. По словам собеседника газеты, знакомого с ситуацией, у банка есть больше недели и очень небольшой объем обязательств перед крымскими вкладчиками, которые он собирается исполнить за этот срок. В пресс-службе Райффайзен Банка Аваль «Коммерсанту» сообщили, что судебное разбирательство проходило без участия банка, и его уведомили об этом только 26 июня.
Иск прокуратуры в отношении именно Райффайзен Банка Аваль вдвойне удивителен, потому что, несмотря на вынужденный уход из Крыма, этот банк был в числе тех, кто старался максимально расплатиться по своим обязательствам перед вкладчиками региона, пишет «Коммерсант». По информации издания, объем обязательств банка перед крымскими вкладчиками сократился с 352 млн на середину марта до 74 млн гривен (210 млн рублей по курсу на 26 июня) на текущий момент, то есть почти в пять раз. Юристы отмечают, что это весьма странный иск: с одной стороны, он имущественный, с другой — требования заявляются в пользу неограниченного круга лиц. В российской судебной практике таких исков нет, и предсказать исход разбирательства сложно, говорят юристы.
Аксаков: решение о платформе для НСПК может быть принято 30 июня Комиссия при ЦБ РФ, которая занимается оценкой технологической платформы для создания в России национальной системы платежных карт (НСПК), может сделать выбор между Универсальной электронной картой (УЭК) Сбербанка и «Золотой короной» в понедельник, 30 июня. Об этом сообщил корреспонденту Банки.ру депутат, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
«Заседание, на котором комиссия может определиться с выбором технологической платформы (для НСПК. — Прим. ред.), состоится 30 июня», — сказал Аксаков. Ранее первый зампред Банка России Георгий Лунтовский сообщал, что комиссия должна сделать выбор в пользу УЭК или «Золотой короны» на заседании 25 июня. Он также отметил, что комиссия может «взять часть одной системы и часть другой».
По мнению Аксакова, НСПК должна создаваться на одной платформе. «В данном случае идет речь о той платформе, которая будет использоваться для обработки трансакций (внутри РФ. — Прим. ред.). В данном случае иметь платформы национальные, которые финансируются ЦБ и которые выкупает ЦБ, особого смысла нет», — заявил депутат.
Согласно подписанному в мае 2014-го президентом РФ закону об НПС, создание национальной платежной системы в России предполагает организацию расчетно-клирингового центра (оператора) НПС в форме ОАО, единственным акционером которого будет Центробанк. По задумке властей и регулятора, акционерное общество впоследствии будет поэтапно приватизировано по аналогии с Московской биржей.
Анатолий Аксаков сообщил, что, по различным оценкам, ЦБ может потратить несколько миллионов долларов на создание такого акционерного общества (включая выкуп той или иной технологической платформы). «По данным специалистов в этой области, разброс расходов очень большой. Но это не так много. Несколько специалистов говорили, что это даже не несколько десятков миллионов долларов, — сказал собеседник Банки.ру. — Несколько миллионов долларов, но не несколько десятков миллионов». Депутат считает, что для регулятора данная сумма вполне «подъемна».
Минфин прописал требования к банкам, в которых стратегические госкомпании могут открывать счета Российские компании с государственным участием, имеющие стратегическое значение для экономики страны, могут обязать уплачивать штраф в размере до 60 млн рублей за открытие счетов в неаккредитованных при ЦБ банках. Данная мера воздействия прописана в поправках Минфина РФ к закону «О банках и банковской деятельности» и Кодексу об административных правонарушениях (КоАП).
Разработанный ведомством нормативный акт устанавливает критерии стратегической значимости российских компаний для экономики страны, а также виды операций, проводить которые разрешается только через банки РФ.
Кроме того, документ Минфина определяет требования к российским кредитным организациям, которые могут иметь право на проведение указанных операций стратегически важных госкомпаний. В частности, банки должны быть достаточно крупными и располагать капиталом определенного объема. Однако нормативным актом необходимый размер собственных средств не устанавливается.
Также Минфин разрешит стратегическим госкомпаниям работать с банками, которые напрямую или косвенно контролируются правительством РФ или ЦБ. В список «разрешенных» банков могут войти и другие кредитные организации. Законопроект Минфина вводит в закон «О банках и банковской деятельности» новую статью — 34.1, которая уточняет требования к российским банкам для получения разрешения на работу со счетами стратегически важных госкомпаний.
Ранее в четверг глава Минфина Антон Силуанов заявил журналистам, что ведомство не будет устанавливать прямой запрет для компаний с госучастием на работу с иностранными банками. По его словам, законопроект направлен на обеспечение сохранности средств государственных или стратегических компаний.
Министр финансов также сообщил, что данный нормативный акт одобрен всеми заинтересованными ведомствами и может быть рассмотрен Госдумой до конца весенней сессии.
Алексей Кудрин возглавил набсовет Московской биржи Глава Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин вошел в наблюдательный совет Московской биржи и был избран его председателем. Об этом говорится в сообщении биржи.
По информации ИТАР-ТАСС, Кудрин займется разработкой новой стратегии. «План работы сформируем, но главное на осень — это подготовка новой трехлетней стратегии развития биржи. Мы ее подготовим и будем подтверждать», — отметил бывший глава Минфина РФ.
Список из 15 директоров, пять из которых являются независимыми, утвердили акционеры Московской биржи на годовом общем собрании.
В набсовет вошли, в частности, председатель правления Московской биржи Александр Афанасьев, главный аудитор Банка России Валерий Горегляд, заместитель председателя наблюдательного совета «Национального Клирингового Центра» Юрий Денисов, заместитель председателя правления Сбербанка Белла Златкис, старший вице-президент ВТБ 24 Сергей Козлов, заместитель председателя правления Внешэкономбанка Сергей Лыков, первый заместитель председателя правления банка «Центрокредит» Кирилл Шершун.
О том, что бывший министр финансов может возглавить наблюдательный совет Московской биржи, стало известно еще зимой. Ранее председателем набсовета был первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
